משכנתא לקניית דירה - כל מה שצריך לדעת על משכנתא לקניית דירה

משכנתא לקניית דירה – מה היא המשכנתא

משכנתא, היא הלוואה אותה מעניק הבנק בתמורה לשעבוד של הדירה אותה אתם קונים לטובת הבנק. כספי ההלוואה שהבנק מעניק לכם מובטחים באמצעות הדירה אותה אתם קונים. כך, אם חלילה לא תעמדו בהחזרי המשכנתא לבנק לאורך זמן, הבנק עלול למכור את הדירה על מנת להבטיח לעצמו את החזר כספי ההלוואה אשר ניתנו לכם.

משכנתא לקניית דירה- שמאי מקרקעין

על מנת לוודא שערך הדירה הנקנית תואם את גובה ההלוואה שהבנק מעניק, הבנק שולח שמאי מקרקעין מטעמו על מנת שיעריך את השווי הדירה בהתאם למספר מאפיינים בהם: מיקומה, מצבה המשפטי של הדירה, קיומן של חריגות בניה, התאמת הדירה להיתר הבניה ולתשריט ועוד. לרוב, מגיע שמאי המקרקעין לאחר חתימת החוזה לקניית הדירה, כשאתם כבר מחוייבים לחוזה. לעיתים, במצבים בהם אתם מסתמכים על אחוזי מימון גבוהים, מומלץ להזמין שמאי מקדים אשר יגיע לפני החתימה על החוזה. ככה, תוכלו לוודא שערך הדירה שאתם קונים באמת תואם להערכת השמאי, ולא תהיו מופתעים במקרה שהשמאי יעריך את הדירה בסכום נמוך יותר מהמחיר בו קניתם את הדירה, וכתוצאה מכך תיפגע הזכאות שלכם לאחוזי המימון כפי שתיכננתם מראש.

משכנתא לקניית דירה – אחוזי מימון

אחוזי המימון שנותנים הבנקים לצורך קניית דירה כפופים להנחיות בנק ישראל ועומדים על האחוזים הבאים:

• רוכשי דירה יחידה למגורים זכאים לקבל 75% מימון משווי הדירה. 
• משפרי דיור, אשר מתחייבים למכור את הדירה הקודמת שלהם, זכאים לקבל 70% מימון משווי הדירה שהם קונים.
• הרוכשים דירה למטרת השקעה יוכלו לקבל עד 50% מימון לצורך קניית הדירה השניה. 

משכנתא לקניית דירה – תהליך קבלת המשכנתא:

ראשית, לאחר שהבנתם מה התקציב שעומד לרשותכם לצורך רכישת הדירה, מומלץ לגשת לבנק ולקבל אישור עקרוני מהבנק למשכנתא. אישור זה, כשמו כן הוא, מאשר באופן עקרוני שהבנק מוכן להעניק לכם את כספי ההלוואה עבור רכישת הדירה. חשוב להבהיר שהאישור מותנה בזה שכל הנתונים שמסרתם לבנק אכן נכונים.
לאחר שמצאתם דירה המתאימה לצרכים שלכם ולפני החתימה על הסכם ההלוואה, מומלץ לערוך סבב בנקים, לקרוא ולהבין הצעות שונות. ניתן להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות על מנת שזה יבנה עבורכם את הרכב ההלוואה מתוך המסלולים השונים שהבנק מציע, ויערוך עבורכם מרכז ריביות על מנת שתוכלו לקבל תנאים טובים יותר בהלוואה.

לאחר התייעצות עם עורן הדין המלווה אתכם בעסקה, מומלץ לבצע הערכת שמאי מקדימה לדירה על ידי שמאי המוכר על ידי הבנק. הערכת השמאי המקדימה תסייע לכם בקבלת וודאות באשר לגובה שווי הדירה, וכפועל יוצא מכך, על גובה המשכנתא שתאושר לכם.

לאחר החתימה על הסכם המכר, תתבקשו להעביר לבנק מסמכים תומכים בהתאם לדרישות הבנק. לאחר שהבנק יבחן מסמכים אלו, תתבקשו לחתום על הסכם ההלוואה ומספר מסמכים הנלווים לו. כשכל התהליך הזה יושלם בהצלחה, המשכנתא תאושר, והמוכר יקבל את כספי ההלוואה ישירות לחשבון הבנק שלו.